Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen längere Zeit oder gar nicht mehr arbeiten kannst, also berufsunfähig bist.
Berufsunfähig bist Du dann, wenn Du Deinen letzten Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kannst.
Wenn Deine Berufsunfähigkeit längs voraussichtlich länger als sechs Monate bestehen wird, reicht der Versicherung, um davon auszugehen, dass auf absehbare Zeit keine Besserung des Gesundheitszustandes zu erwarten ist.

Außerdem musst Du nicht vollkommen berufsunfähig sein. Es reicht, dass Du mindestens 50 Prozent Deiner Arbeit aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr erledigen kannst. Das bedeutet: Du hast mindestens die Hälfte Deiner Leistungsfähigkeit verloren und kannst für Deinen Beruf wichtige Tätigkeiten nicht mehr ausüben oder nur noch eine geringe Anzahl an Stunden arbeiten.
Zudem prüft die Versicherung in der Regel nur, ob Du Deinen aktuellen oder letzten Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben kannst und verzichtet dabei auf eine sogenannte abstrakte Verweisung (dann spielt es keine Rolle, ob Du noch in einem anderen Beruf arbeiten könntest).
Wenn Deine Berufsunfähigkeit feststeht, zahlt Dir die Versicherung die im Vertrag vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Das zuvor erzielte Einkommen hat dabei keine Bedeutung.

Dienstunfähigkeitsversicherung

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist speziell auf die beruflichen Risiken und die Absicherung der Dienstunfähigkeit von Beamtinnen und Beamten zugeschnitten. Sie berücksichtigt die besonderen Beamtengesetze und Versorgungsregelungen.
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Ihr Dienstherr sieht vor, dass Sie bei einer Dienstunfähigkeit oder einem Dienstunfall schon vor Erreichen der Altersgrenze versorgt sind. Bei näherer Betrachtung der Beamtenversorgung fällt aber auf, dass Abschläge und Beschränkungen die finanziellen Leistungen im Falle einer Dienstunfähigkeit schmälern.

Ihr Ruhegehaltssatz berechnet sich auf Basis der abgeleisteten Dienstjahre.
Erst wenn Sie mindestens 40 Jahre als Beamter in Vollzeit tätig waren, steht Ihnen der maximale Satz von 71,75 Prozent zu.
Da die meisten Beamten diese ruhegehaltfähige Dienstzeit nicht erreichen, liegen die tatsächlichen Bezüge deutlich darunter.

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Welche Vorteile Ihnen eine Dienstunfähigkeitsversicherung bietet

Eine Dienstunfähigkeit stellt für Beamte ein ernst zu nehmendes Risiko dar. Wer sich dagegen frühzeitig um eine private Vorsorge kümmert, braucht sich nicht um seine finanzielle Zukunft zu sorgen. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung Be Care der HanseMerkur sind Sie gegen das Berufs- und Dienstunfähigkeitsrisiko umfassend abgesichert:

Personenkreis: Versichert sind Beamte auf Widerruf, auf Probe, auf Zeit, auf Lebenszeit und Richter.
Sofortleistung: Bei bestimmten schweren Erkrankungen mit unkomplizierter Beantragung.
Arbeitsunfähigkeit: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit kann zusätzlich eingeschlossen werden.
Leistungsfälle: Versicherungsansprüche ergeben sich, wenn ein versicherter Beamter vor Erreich der gesetzlichen Altersgrenze ausschließlich in Folge seines Gesundheitszustandes wegen allgemeiner oder in bestimmten Berufen beschränkter Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird.
Abstrakte Verweisung: Die HanseMerkur verzichtet auf die abstrakte Verweisung – maßgeblich ist die Tätigkeit, die Sie zuletzt ausgeübt haben.
Versicherungsschutz: Ihr Versicherungsschutz besteht weltweit.
Nachversicherungsgarantie: Diese besteht ohne nochmalige Gesundheitsprüfung bei einer Besoldungserhöhung oder bei einer Änderung der gesetzlichen Ruhestandsregelung, die ein geringeres Ruhegeld mit sich bringt.
Inflationsschutz: Eine Beitrags- und Leistungsdynamik sichert Sie gegen Inflationsrisiken ab.

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Schwerekrankheiten Versicherung
(Dread-Disease)

Eine Dread-Disease-Versicherung zahlt bei bestimmten, vertraglich festgelegten Krankheiten. Welche das sind, ist von Anbieter zu Anbieter und von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Wird bei Dir eine Krankheit nach den Versicherungsbedingungen festgestellt, zahlt Dir die Versicherung eine vorher vereinbarte Geldsumme.
Zu den am häufigsten versicherten Krankheitsbildern gehören in der Regel Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Multiple Sklerose, Erkrankungen des Nervensystems sowie Koma und der Verlust elementarer Fähigkeiten wie Sehen oder Hören.

Nicht versichert sind dagegen psychische Krankheiten wie Burn-out oder Depression und Krankheiten des Bewegungsapparats, etwa Bandscheibenvorfälle, Gelenkbeschwerden oder Rheuma.
Das Geld gibt es auf einen Schlag, eine monatliche Rente bekommst Du nicht.
Die Dread-Disease-Versicherung ist eine Alternative, wenn Du weder eine Berufsunfähigkeitsversicherung noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bekommst.

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Verletzter Mann mit Arzt im Krankenhaus durch Versicherungsmakler

Unfallversicherung

In Deutschland erleiden jährlich rund acht Millionen Menschen einen Unfall. Ein Unfall kann Ihr Leben und das Ihrer Familie plötzlich auf den Kopf stellen. Einen gesetzlichen Unfallschutz genießen Sie nur während der Arbeits- oder Schulzeit sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg. 75 Prozent aller Unfälle ereignen sich jedoch im privaten Bereich. Eine private Unfallversicherung hilft, die finanziellen Belastungen nach einem schweren Unfall abzufangen.
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Mit dem Abschluss einer privaten Unfallversicherung sichern Sie sich viele Vorteile. Dazu gehören:

Weltweiter Versicherungsschutz
Schutz bei Arbeits- und Freizeitunfällen auf höchstem Niveau
Viele Leistungen für die Behandlung, Genesung, Rehabilitation und für Familien bereits eingeschlossen
Zwei Gliedertaxen und mehrere Progressionsmodelle wählbar
Unfall-Schutz durch zusätzliche Optionen wie Todesfall-Leistung oder Unfall-Tagegeld erweiterbar
Ereignisse wie Vergiftungen, Ertrinken, Erfrieren oder Ersticken mitversichert
Tauchtypische Gesundheitsschäden und Höhenkrankheit mitversichert
Unfälle aufgrund von Medikamenten-Einnahme, Krampfanfällen oder aufgrund eines Herzinfarkts oder Schlaganfalls eingeschlossen
Bis 59 Jahre ohne Gesundheitsprüfung
Für alle bis 69 Jahre abschließbar

Was leistet die Unfallversicherung?

Invaliditätsleistung
Unfallrente
Todesfallleistung
Tagegeld, Krankenhaus-Tagegeld
Übergangsleistung / Sofortleistung
Hilfs- und Pflegeleistungen
Reha-Leistungen
Bergungskosten
Kosmetische Operationen

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Dienstunfähigkeitsversicherung

Welche Vorteile Ihnen eine Dienstunfähigkeitsversicherung bietet

Schwerekrankheiten Versicherung (Dread-Disease)

Unfallversicherung

Was leistet die Unfallversicherung?

Schwerekrankheiten Versicherung
(Dread-Disease)